La résiliation d’une assurance auto, en particulier pour un contrat de garantie tous risques, peut avoir des conséquences importantes pour l’assuré. Que ce soit en raison d’un non-paiement de prime, d’un changement de situation personnelle ou encore d’une décision volontaire, cette résiliation peut entraîner des difficultés financières et des complications administratives. Décryptons ensemble les principales conséquences liées à la résiliation d’une assurance auto tous risques.
Perte des garanties et risque financier
Lorsqu’un contrat d’assurance auto tous risques est résilié, l’assuré perd automatiquement l’ensemble des garanties prévues par le contrat. Cela signifie que si un sinistre intervient après la date de résiliation, l’assuré devra assumer seul les conséquences financières. Selon la gravité du sinistre (accident matériel ou corporel, vol, incendie…), les sommes engagées peuvent être très importantes et mettre en péril la situation financière de l’assuré.
De plus, il est important de rappeler que la responsabilité civile est une garantie obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur (y compris les scooters et motos). En cas d’accident responsable sans assurance valide, l’assuré devra indemniser lui-même les victimes et pourrait être poursuivi pénalement.
Difficultés pour trouver un nouvel assureur
Après la résiliation d’un contrat d’assurance auto tous risques, il est souvent difficile de trouver un nouvel assureur. En effet, les compagnies d’assurances considèrent généralement les assurés résiliés comme des profils à risque, susceptibles de provoquer des sinistres ou de ne pas payer leurs primes. De ce fait, elles peuvent refuser de proposer un nouveau contrat ou exiger des conditions plus restrictives et des tarifs plus élevés.
Cependant, certaines compagnies d’assurance se sont spécialisées dans l’accompagnement des assurés résiliés. Elles proposent des contrats adaptés à leur situation, avec des garanties et des tarifs ajustés en fonction du profil de l’assuré. Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence et de comparer les offres disponibles sur le marché pour trouver la meilleure solution après une résiliation.
Majoration de la prime d’assurance
L’une des conséquences possibles de la résiliation d’une assurance auto tous risques est la majoration de la prime d’assurance chez le nouvel assureur. En effet, comme évoqué précédemment, les assurés résiliés sont considérés comme étant plus risqués par les compagnies d’assurance. Il est donc probable que le montant des cotisations soit plus élevé que celui payé précédemment.
Toutefois, cette majoration n’est pas systématique et varie selon les motifs de résiliation, le profil de l’assuré et les compagnies d’assurance. Pour limiter cette hausse, il est essentiel de bien préparer son dossier et de fournir toutes les pièces justificatives nécessaires pour prouver sa bonne foi.
Impact sur le bonus-malus
Enfin, la résiliation d’une assurance auto tous risques peut également avoir un impact sur le bonus-malus de l’assuré. Le coefficient de réduction-majoration (CRM) est un système qui vise à récompenser les bons conducteurs et à responsabiliser les autres en modulant leur prime d’assurance en fonction de leur sinistralité. Lors d’une résiliation, le CRM reste généralement inchangé si l’assuré trouve un nouvel assureur dans un délai de deux ans après la résiliation.
Cependant, si aucune nouvelle assurance n’est souscrite dans ce délai ou si l’assuré cause des sinistres entre-temps, le CRM peut être majoré et entraîner une augmentation du montant de la prime d’assurance chez le nouvel assureur.
En résumé, la résiliation d’une assurance auto pour un contrat de garantie tous risques peut entraîner des conséquences financières importantes, des difficultés pour trouver un nouvel assureur, une majoration des primes d’assurance et un impact sur le bonus-malus. Afin de limiter ces conséquences, il est essentiel de comparer les offres disponibles sur le marché et de bien préparer son dossier pour convaincre les compagnies d’assurance de proposer un nouveau contrat adapté à ses besoins et à son budget.
